Получить денежные средства в кредит не всегда легко. Банки придирчиво относятся к платежеспособности клиента и наличию у него дохода, гарантирующего возвращение денег. Чтобы не терять времени на «хождение по мукам» в поисках лояльного кредитора, готового предоставить заем с учетом реальных обстоятельств, многие люди обращаются к посредникам – кредитным брокерам. Так называют индивидуальных предпринимателей или группу специалистов, которые за определенное вознаграждение оказывают клиентам услуги посредничества в выгодном кредитовании. Они используют собственные связи и опыт работы в данной сфере, чтобы обеспечить заемщикам успешное получение займа на привлекательных условиях.
Является ли деятельность кредитного брокера законной
Специальных законов, касающихся оказания подобных услуг, пока не существует. В государственной Думе обсуждаются предложения по внесению соответствующих поправок в ФЗ № 353 «О потребительском кредите». Предполагается разработка правил лицензирования таких специалистов и регулирования их работы по аналогии с контролем деятельности финансовых брокеров (посредников в проведении операций с ценными бумагами). Кредитные брокеры занимаются легальным посредничеством, обязаны соблюдать нормы Гражданского Кодекса по оказанию услуг частным и юридическим лицам.
В договорах с заемщиками фиксируются варианты выдачи денежных средств (в кассе банка, путем перечисления на банковский счет или карту).
Брокеры размещают объявления о своей деятельности в газетах и на специальных интернет-сайтах, формируют клиентскую базу.
В чем заключается помощь кредитных посредников
Чтобы понять, зачем нужно обращаться к таким специалистам, необходимо разобраться в характере их услуг. Задачами кредитных брокеров являются:
- Изучение заявки клиента, рассмотрение его финансовых обстоятельств (наличия стабильной работы, официальных доходов), ознакомление с кредитной историей претендента на получение кредита, составление его анкеты с показателями кредитного рейтинга;
- Выбор подходящего банка или другого кредитора (КПК, МФО, частного лица), готового предоставить займы, учитывая обстоятельства клиента и его запросы. Они помогают в поиске оптимальных программ кредитования, наиболее приемлемых в конкретной ситуации;
- Предложение конкретных способов улучшения КИ клиента;
- Выполнение всей подготовительной работы (самостоятельный сбор необходимых документов или указание источников для их получения), грамотное составление заявки;
- Ознакомление клиента с условиями выдачи денежных средств, преимуществами и недостатками банковских предложений;
- Обеспечение выдачи кредита со скидкой, оформление договоров в партнерских банках, заинтересованных в сотрудничестве с надежными брокерами и расширении объемов кредитования.
В услуги посредников входит сопровождение кредитной сделки с момента подачи заявки до завершающего этапа выдачи денежной суммы на руки заемщику. Брокеры оказывают помощь в получении денежных средств на различные цели, например, на оплату ипотеки, приобретение автомобиля, рефинансирование других займов. Они могут посодействовать также в оформлении кредитной карты.
Как правило, к подобным специалистам обращаются клиенты «проблемных» категорий, рейтинг платежеспособности которых не соответствует официальным запросам банковских служб безопасности и кредитных комитетов.
Благодаря помощи профессионального брокера, знакомого с юридическими тонкостями кредитования, возможность получить заем зачастую становится реальной несмотря на отказы банков, полученные ранее.
Когда стоит обращаться к брокеру, и как его выбрать
Воспользоваться помощью брокера можно в следующих случаях:
- Когда необходимо быстро получить кредит, но посещать различные банки и МФО в поисках лучших условий нет возможности;
- При отсутствии личного времени на сбор многочисленных документов и справок, необходимых, например, для получения ипотечного или автокредита;
- При невозможности найти информацию о возможных вариантах кредитования, разобраться в их преимуществах и недостатках. Неопытному заемщику требуется поддержка опытного специалиста по программам кредитования, способам улучшения КИ.
Брокер заинтересован в успешном кредитовании своих клиентов. Его заработок напрямую зависит от результатов заключенных сделок. Он получает процент за услуги, оказываемые заемщикам, а также вознаграждение от банка, пропорциональное числу привлеченных клиентов.
При выборе посредника желательно ориентироваться на опытных специалистов с хорошей репутацией, которые работают в крупных брокерских компаниях в течение нескольких лет.
Предпочтение следует отдавать брокерам, которые берут плату только после успешной выдачи денег. Важно изучать отзывы реальных заемщиков, воспользовавшихся услугами конкретных специалистов-брокеров.
От чего зависит стоимость брокерских услуг
Услуги брокера оплачиваются в фиксированном размере или в процентах от суммы выданных денежных средств. Размер вознаграждения зависит от типа оформляемого кредита (ипотечного, потребительского, автозайма), а также особенностей используемых кредитных программ. При назначении комиссионных учитываются финансовые обстоятельства заемщика и сложности поиска приемлемого кредитора.
Некоторые посредники, желающие подчеркнуть доверие к заемщикам, не требуют внесения аванса в счет оплаты услуг, оформляют кредиты дистанционно, работая с удаленными клиентами из различных регионов.
Иногда брокеры берут предоплату (например, 10% от суммы комиссионных), договариваются о стоимости услуг при личной встрече, идут на определенные уступки. Если сделка оказывается неудачной, сумма предоплаты, как правило, не возвращается. В этом случае клиент терпит ощутимые убытки (например, если он претендует на кредитование в сумме 1 млн руб., то потеря может составить 5-10 тыс. руб.).